Der findes mange billig lån, men det kan være en hel videnskab at finde det billigste lån. Der er mange at vælge imellem, og det er nemt at blive forvirret, hvis du ikke har erfaring med lån, og det kan få dig til at kigge efter de forkerte ting i et lånetilbud. Her kan du læse vores store guide til dig, hvis du vil låne penge billigt. Du kan nemlig sagtens finde billig online lån, hvis du ved, hvad du skal holde øje med. Det behøver ikke være svært at få et billigt lån – og det kan du læse mere om herunder.
Gode lånemuligheder efter finanskrisen
De danske lånemarked fik sig en stor forskrækkelse under finanskrisen i 2008, og mange danskere fik pludselig svært ved at låne penge på almindelig vis. Før det havde mange danskere oplevet pludselig at miste deres job, hvilket betød, at de ikke kunne betale deres gæld. Dette satte blandt andet gang i et væld af tvangsauktioner, som medførte stor gæld for mange danskere.
Finanskrisen fik mange danske finansintuitioner til at stramme deres udlåns krav, hvilket ramte mange danskere. Familier, som før kunne få et lån uden problemer, fik nu afslag på deres lånansøgninger, og det fik danskerne til at reducere deres forbrug. Siden dengang er Danmark heldigvis kommet sig godt over finanskrisen, og der er kommet mere gang i lånemarkedet igen.
Kravene til visse former for lån blev strammet efter finanskrisen. Det gælder blandt andet boliglån, hvor banker og realkreditinstitutter generelt stiller højere krav til boligkøbere. Til gengæld er det blevet nemmere at få et forbrugslån, og det kan du udnytte, hvis du har behov for hurtige penge.
Hjælp til typer af lån
Der er mange lån at vælge imellem, og du ønsker med garanti ikke at betale overpris for dit næste lån. Du kan heldigvis selv gøre en forskel for at finde billig online lån, og hvis du er interesseret, kan du læse vores guide her.
Prisen på lån fastsættes altid, så kreditor kan tjene penge på at låne penge ud. Det betyder, at prisen fastsættes ud fra kreditors udgifter, den aktuelle inflation og andre faktorer. Når en kreditor låner penge ud, er det også naturligt, at nogle af lånene vil være en underskudsforretning. Der er for eksempel låntagere, som ikke er i stand til at betale deres gæld tilbage, og det kan betyde, at kreditor ikke får sine penge igen. Disse forventede tab bliver medregnet, når kreditor fastsætter renteudgifterne, og som en konsekvens af dette, er der en højere rente på lån, hvor kreditor har en stor risiko.
Realkreditlån
Et realkreditlån har en meget lav rente, og det skyldes, at realkreditinstituttet har en god garanti for at lånet bliver betalt tilbage. Når du låner penge til at købe bolig, kan du maksimalt finansiere 80% af boligkøbet i form af et realkreditlån. Det betyder, at resten enten skal betales kontant eller lånes i banken.
Der skal naturligvis betales afdrag på et realkreditlån. Størrelsen og frekvensen af disse afdrag aftaler du med din kreditor. I mange tilfælde har du også mulighed for at tilvælge en midlertidig afdragsfrihed, men du skal naturligvis også huske, at afdragsfriheden udløber igen.
Hvis du ikke kan betale din afdrag på realkreditlånet, har realkreditinstituttet mulighed for at begære boligen solgt på tvangsauktion. Her er der naturligvis risiko for tab hos kreditor, men for det meste får de en relativt stor andel af lånebeløbet tilbage, hvilket er årsagen til den lave rente på realkreditlånet.
Et realkreditlån er almindeligvis et relativt stor lån. Hvis du for eksempel skal købe bolig for én million kroner, er det normalt at låne omkring 800.000 kroner som et realkreditlån. Dette lån betales af over cirka 30 år, hvilket betyder, at kreditor stadig tjener relativt godt på de samlede renteudgifter.
Du har også mulighed for at tage et ekstra realkreditlån, hvis du har friværdi i din bolig. Dette lån har også en lav rente, da din bolig stilles som garanti for lånet. Dette gør et realkreditlån til en fremragende løsning, hvis du vil have et billigt lån. Det kræver dog, at du har friværdi i dit hus, og at du er parat til at skulle igennem en længere låneproces. Med andre ord er det ikke et hurtigt lån.
Billån
Hvis du ikke vil låne penge til at købe bil, kan du enten vælge at finansiere købet ved at spare penge op eller ved at købe en billig bil brugt. Langt de fleste vælger dog at tage et billån, og det er ikke nødvendigvis en dårlig idé. En ny bil har lavere vedligeholdelsesomkostninger, og derfor kan den nemt blive det billigste valg i det lange løb – også selvom du skal betale renter.
I forhold til billån kan du ikke forvente, at du får lige så fordelagtig en rente som ved et boligkøb. Det skyldes, at værdien på en bolig kan stige, mens værdien på en bil stort set altid forringes henover tid, hvilket afspejles i lånets renter.
I dag er det muligt at få et billån med ejendomsforbehold. Ved denne type af lån skal du selv kunne betale 20% af bilens værdi. Til gengæld er du også rigtig godt stillet i forhold til eventuel restgæld. Hvis du ikke har råd til bilen, kan du nemlig levere den tilbage til forhandleren, hvorefter resten af gælden bliver slettet. Dermed risikerer du ikke at ende med en stor gæld for en bil, som du ikke længere ejer.
Kreditlån
Mange glemmer at overveje et kreditlån, hvis de skal bruge et billig lån, men det er vigtigt at huske på, at dette lån også kan være en mulighed. Med et kreditlån har du en stående kredit hos din bank. Denne kredit kan du trække på efter behov, hvilket kan hjælpe dig med at få en mere fleksibel økonomi.
Renten på et kreditlån er middelhøj, da banken ikke har nogen garanti for lånet. Det skyldes, at der ikke stilles krav for brugen af kreditlån, og derfor kan det sagtens fungere som et forbrugslån. Fordelen ved et kreditlån er desuden, at du altid har mulighed for at låne penge, når du er godkendt til et kreditlån.
For at blive godkendt til et kreditlån, ønsker banken oftest at gennemgå din økonomi. Dette gør de for at sikre, at din økonomi er tilstrækkelig god, så du kan betale din gæld tilbage. I forbindelse med gennemgangen vil banken blandt andet kigge på din økonomiske historik, og det betyder blandt andet, at det kan blive problematisk, hvis du er ny kunde i banken, eller hvis du har haft en meget svingende indtægt igennem en længere periode.
Hvis din økonomi er tilstrækkelig god, kan du få bevilliget et kreditlån. Der er dog en øvre grænse for et kreditlån, så det er sjældent en mulig løsning, hvis du har behov for et større pengebeløb.
Banklån
Hvis du har behov for at låne et større beløb og ikke har mulighed for at tage et realkreditlån i din friværdi, kan det være et godt alternativ at tage et banklån i stedet. Et banklån har en middelhøj rente, og det kan også være muligt at få et banklån til forbrug.
Banken vil normalt ønske at gennemgå din økonomi, før du får et banklån. Der kan være undtagelser for denne regel, hvis du for eksempel har været kunde i banken i lang tid. Det vil nemlig give mulighed for at undersøge din økonomiske historik, fordi de har adgang til dine kontoer. Det er for eksempel en stor fordel, hvis banken kan se, at du har haft en stabil økonomi og altid har betalt regninger til tiden.
I forhold til banklån skal du være meget opmærksom på, at der også kan være mulighed for at få et banklån i en bank, som du ikke allerede er kunde i. Dette kan åbne op for flere lånemuligheder, og du kan måske få et billigere banklån ved også at søge lån i andre banker.
Det er ikke sikkert, at du kan få lov at tage et banklån, da der er krav om, at du har en god økonomi. Samtidig kan det også tage tid at blive godkendt, hvis din økonomi først skal gennemgås, og det kan også være nødvendigt først at snakke med en økonomisk rådgiver. Du kan dog ikke være sikker på at blive godkendt, selvom du selv føler, at din økonomi er sund. Bliver du afvist i forhold til at tage et banklån, kan du overveje i stedet at søge om et kviklån.
Kviklån
Kviklån nævnes normalt ikke i forhold til billige online lån. Det skyldes, at kviklån har en middelhøj til høj rente. En del af årsagen til dette er dog blandt andet, at kviklån er meget kortsigtede lån, hvilket betyder, at kreditor er nødt til at kræve en høj rente for at kunne tjene penge på lånet. Mange kviklån har en løbetid på en måned eller cirka deromkring, hvilket betyder, at du kun kommer til at betale en brøkdel af den årlige rente.
Et kviklån er en god løsning, hvis du skal bruge et hurtigt lån. Du kan nemlig være stort set sikker på at blive godkendt til lånet, hvis du blot overholder nogle få krav. Hvis du er over 18 år gammel og bor i Danmark, kan du være stort set sikker på at blive godkendt, hvis du finder det rette lån. I mange tilfælde kan du endda tage et mindre kviklån, selvom du er registreret i RKI.
Når du tager et kviklån, bliver der ikke stillet krav til årsagen bag lånet. Det betyder, at du ikke skal redegøre for dine planer med lånet, hvilket gøre ansøgningsprocessen markant hurtigere end på andre lån. Du kan tage et kviklån ved at udfylde en ansøgning online, og herefter kan du være så heldig at modtage pengene indenfor det første døgn. Det gør kviklån til et fantastisk valg, hvis du vil låne penge hurtigt, men det er ikke nødvendigvis det bedste valg, hvis du vil have et billig lån.
SMS-lån
SMS-lånet er en videreudvikling af kviklånet, men det er baseret på mange af de samme koncepter. Det betyder, at du får et hurtigt og kortsigtet lån, der til gengæld har en middelhøj til høj rente. Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at der kan være store variationer imellem de forskellige långivere.
Med et SMS-lån har du mulighed for at sende en låneansøgning via en SMS. Det kræver dog ofte, at du er tidligere kunde hos udlåneren og er registreret i deres system. I sidste ende er et SMS-lån den hurtigste og nemmeste type af lån på det danske marked, hvis man ikke har et stående kreditlån hos sin bank. Det er dog også et kortsigtet lån, og det er måske ikke den optimale løsning for dig, hvis du har behov for at låne mange penge.
Spar penge på dit lån
Lån penge billigt og lån penge hurtigt er sjældent den samme ting. Ofte tager det lang tid at få et billigt lån, mens de hurtige lån har en relativt høj rente. Det betyder dog ikke, at bare skal acceptere at et hurtigt lån bliver dyrt, for du kan selv gøre en stor forskel, hvis du ønsker at få et billigere lån.
Herunder har vi samlet de bedste råd til af finde de billige lån på det danske marked. Selv ved små lån kan en smule indsats gøre en stor forskel.
Brug internettet til at sammenligne lån
Internettet er et effektivt værktøj, hvis du vil sammenligne priserne på forskellige lån. Ved at bruge internettet, kan du nemt skabe dig et overblik over lånetilbud fra de forskellige långivere. Der kan være stor variation fra udbyder til udbyder, så derfor er det vigtigt, at du får skabt dig et overblik.
Muligheden for at sammenligne lån på internettet har betydet, at der er kommet større konkurrence mellem de forskellige långivere. Det har givet et mere fordelagtigt marked til dig som låner, fordi der er blevet større gennemsigtighed i forhold til lånevilkårene. Du kan benytte dig af denne gennemsigtighed til at få et billigere lån, og det behøver ikke være svært.
Ansøg minimum tre steder
Du skal først og fremmest udvælge nogle interessante lån, når du skal låne penge. Her bør du naturligvis starte med at søge et lån hos banken for at gå en god rente, men et kviklån kan også være en mulighed, hvis banken siger nej.
Hvis du ved, hvilket lån du skal vælge, kan du begynde at ansøge om at få et lån. Du bør altid søge tre stedet som minimum, men det er også fint at søge flere steder. Ved at sende flere lånansøgninger får du bedre muligheder for at forhandle dig til et godt lån.
Det er ikke sikkert, at du bliver godkendt til alle lån, men du kan heldigvis søge flere steder. Det er generelt en god idé at have tre forskellige tilbud, som du kan vælge imellem. Det betyder også, at du skal søge flere steder, hvis du får afslag på at låne penge.
Vælg den rette løbetid
Når du tager et lån, har du oftest mulighed for selv at vælge lånets løbetid. Det kan være fristende at vælge en kort løbetid for at spare penge, men dette er ikke nødvendigvis en god idé. Det er nemlig vigtigt, at du har råd til afdragene på lånet.
Hvis du vælger en kort løbetid på lånet, skal du afdrage et større beløb hver måned. Dette kan blive problematisk, hvis der sker ændringer i din økonomi, så du ikke har råd til at betale afdragene. I praksis betyder det, at du stadig skal have et fornuftig rådighedsbeløb, når du har betalt afdraget på din gæld. Det vil muligvis betyde lidt større udgifter i form af renter, men i sidste ende vil det også give dig en større tryghed og glæde ved dit lån.
Der kan ske store ændringer i din økonomi, mens du afbetaler dit lån, og selv med en fornuftig løbetid, kan du risikere problemer med afbetalingen. Hvis det sker, bør du altid kontakte din kreditor og lave en ny aftale om afbetalingen. De er ofte meget samarbejdsvillige, hvis du tager første skridt for at løse en problematisk situation.
Hvis du har behov for mere hjælp
Et lån er en stor beslutning, og der er mange tekniske begreber. Heldigvis har vi en lang række af guides, som kan hjælpe dig til at få styr på alt relateret til lån. Forhåbentligt kan du blive godt rustet til at vælge et lån. Det kræver en indsats fra din side, men du skal også huske på, at du kan spare mange penge, hvis du vælger det rette lån. Vi ønsker dig held og lykke.