I de senere år har der været en tendens i Danmark hvor vi optager flere og flere forbrugslån. Det er ellers noget, der har stået stille i en årrække, fordi finanskrisen stadig spøgte i hjørnerne og gjorde bankerne bekymrede. Men ikke længere. Forbrugsfesten er begyndt igen og dermed er det også blevet sæson for en hel masse forbrugslån.
Men hvad er det vi optager så mange lån til? Hvad er det, der er så vigtigt, at vi simpelthen ikke kan vente på, at vi har sparet nok op? Hvad er det overhovedet for nogle lån vi optager? Det vil vi forsøge at svare på herunder, hvor vi ser nærmere på danskernes lånevaner og de muligheder vi har for at optage forbrugslån.
Hvad låner vi penge til?
Nøjagtigt hvad det er vi tager de mange forbrugslån til kan være svært at sige helt præcist, for som navnet antyder så er det typisk forbrug, hvilket kan være rigtigt mange ting. Forbrug kan dække over alt fra mad og dagligvarer, til rejser og luksusgenstande.
Som man nok kan gætte, er det ikke ligefrem de livsnødvendige ting, som der bliver optaget flest forbrugslån til. I Danmark sulter man ikke og derfor oplever man sjældent, at det er nødvendigt at optage et dyrt lån blot for at kunne få mad på bordet. Det betyder ikke, at det ikke sker, men det hører blot til sjældenhederne. Man kan jo ende i en situation, hvor udgifterne er løbet en lidt over hovedet eller hvor der er komme en uventet regning, som slog bunden ud af budgettet. I sådan en situation kan det være nødvendigt med et forbrugslån, bare så man kan få hovedet oven vande indtil lønningsdag, hvor man kan afbetale lånet igen.
Det, som vi oftest låner penge til, er luksusgenstande og rejser, som vi ikke lige ønsker at vente på. Der komme konstant nye smarte mobiltelefoner, som man simpelthen er nødt til at eje, eller også var der lige den der rejse, som var ekstrabillige lige netop nu. Der er mange grunde, men fælles for dem er, at det ikke er livsnødvendige ting, men rent forbrug. Det er der naturligvis ikke noget i vejen med og et forbrugslån kan være en god måde, at få det man gerne vil, når man gerne vil. Vi kender jo alle til det med at være utålmodige, og så er det jo smart, at man kan låne til det man gerne vil have, og så ellers betale på et senere tidspunkt. Man skal blot huske at overholde aftalerne, ellers kan det gå grueligt galt.
Der er naturligvis også de, der låner penge fordi de sidder i en situation, hvor de ikke har andre muligheder. Det er især studerende, der skal bruge studiebøger, som bekendt er vanvittigt kostbare. Det er svært for de studerende at finde jobs, og desuden er det ikke alle der magter et fuldtidsstudie og et job på samme tid. Så kan det blive nødvendigt med et lån for at klare tingene, men det er typisk en ganske særlige type lån de tager, og det skal vi se nærmere på senere.
Hvilke lån kan man optage?
Hvis man kaster et hurtigt blik ud på lånemarkedet, så vil man opdage, at der er utroligt mange forskellige typer af lån og mange begreber, som man skal være opmærksom på. Det kan tage pusten fra mange og derfor risikerer man at træffe en forkert beslutning når det kommer til at optage et forbrugslån.
Danskelaan.dk vil gerne hjælpe dig med at undgå en uheldig situation og derfor har vi kigget lidt på nogle af de forskellige låntyper og hvad de vil betyde for dig. Så følg med herunder og se hvilken låntype, der kunne være den bedste for lige netop dig.
Banklån
Dette er nok den mest almindelige låntype. Der er mange fordele ved et banklån og hvis man har muligheden for at optage et, så er det for det meste den bedste løsning. Et forbrugslån fra banken bliver optaget i samarbejde med ens bankrådgiver, der vurderer ens økonomi og afgør hvorvidt det er muligt at udlåne en sum penge til en. Ens økonomi og forbrug bliver kigget grundigt efter i sømmene, så banken kan låne en pengene på et fornuftigt grundlag og man desuden sikrer sig, at man ikke optager et lån, som man ikke kan betale tilbage. Renterne ved et banklån er typisk også langt billigere end ved f.eks. et kviklån. Det er kort sagt en sikker og relativt billig måde at låne penge på.
Der er blot et meget afgørende aber dabei. Bankerne er aldrig nogensinde kommet sig over finanskrisen og derfor spøger den stadig i hjørnerne. Dette betyder, at det for mange almindelige danskere kan være helt utroligt svært at få lov til at optage et forbrugslån i banken.
Faktisk kan man groft sige, at enhver der er enten: Er under 25, ny kunde i banken, ikke har noget at stille som sikkerhed eller som ikke har en betydelig månedlig indtægt, ikke har en jordisk chance for at få et forbrugslån i ens bank. Det er hårde ord, men erfaringer viser, at det ikke er helt forkert. Bankerne kræver altså meget for at ville bevillige lån og det kan være svært for almindelige danskere at leve op til disse krav.
Dertil kommer at hele processen med at låne i banken er lang og grænseoverskridende. Man får blotlagt hele sin økonomi og banken skal bruge så megen dokumentation, at det halve kunne være nok. Derudover skal man vente uhyggeligt lang tid før sagen bliver behandlet, og da svaret oftest er nej kan man vel lige så godt lade være med at prøve. Desuden er det lidt besværligt med et banklån, hvis det er en akut udgift, som man skal bruge penge til.
Men hvis man føler at man overholder kravene og har brug for et lån, så er et dansk forbrugslån i banken den mest fornuftige løsning. Vær blot forberedt på, at det kan blive en hård kamp.
Privatlån
Et privatlån er de lån man optager hos familie og venner, og det kan umiddelbart være en ganske smart løsning, hvis man er opmærksom på de farer, der er forbundet med dette.
De fleste af os har sikkert en sød familie eller venner, der ville gøre alt hvad de kan for at hjælpe i nødens stund. Ens nærmeste vil man jo kun gøre det så godt som muligt for, og det gælder naturligvis også når det kommer til økonomi.
Et lån hos familien kan man tage uden alle de mange besværlige formaliteter, der er forbundet med f.eks. et banklån. Der er ikke nogen lang ansøgningsproces, grænseoverskridende gennemgang af ens økonomi eller uforstående bankrådgiver, der udelukkende tænker på bankens bedste. Familie og venner vil jo ens bedste og derfor vil de typisk låne en det de nu kan.
Typisk vil de ikke pålægge renter og det lige, så i realiteten er lånet gratis og man behøver ikke at bekymre sig. Men det er naturligvis forbundet med en række risici at tage et forbrugslån hos familien.
Penge mellem familie og venner er noget, der kan skabe en del problemer, hvis man ikke er meget forsigtig. Det kan være at den, der har lånt en pengene pludselig, står og skal bruge pengene i en fart, og så opstår der en ubehagelig situation. Det samme gælder, hvis man ikke overholder de aftaler, som man laver angående tilbagebetaling.
Har man lånt penge, fordi man akut skulle købe noget vigtigt eller betale en regning, så kan de der låner en pengene nok føle sig lidt trådt på, hvis man så vælger at bruge pengene på sjov i stedet. Så det er værd at overveje, at man kan komme til at træde nogen over tæerne, når man låner penge privat. Det er noget, der kan skabe ubehageligheder til familiekomsammener og andre sociale arrangementer, og der er mange familier i Danmark, der er blevet splittet af pengesager. Så brug kun private lån som en absolut sidste udvej.
Men hvad stiller man så op? Banken er ikke altid en mulighed og privat lån kan give problemer. Der er heldigvis andre muligheder, som hverken kræver en kulegravning af ens økonomi eller skaber gnidninger i det private.
Kviklån
Kviklånet er løsningen til de, der ønsker et lån, der skal gå hurtigt og som ikke kræver et bjerg af dokumentation. Det er en type forbrugslån, som gør det nemt at låne penge og de er tilgængelige for enhver, der er fyldt 18 og har et NemID.
Det fungerer i al sin enkelhed på den måde, at man ser på oversigten over forskellige lånudbydere og finder dem, der har de bedste vilkår. De bedste vilkår afhænger af faktorer som ÅOP (Årlig rente i procent), oprettelsesgebyrer og løbetid. Når man så har valgt en udbyder, så kan man ansøge om lånet via deres hjemmeside. Det er utroligt nemt og tager ikke længere end 10 minutter. Derefter behøver man blot vente på, at lånet bliver gennemgået og godkendt, hvilket ofte går meget hurtigt grundet den store konkurrence på markedet. Når lånet er godkendt, bliver pengene hurtigt udbetalt, hvilket typisk betyder indenfor et døgn.
Så det er virkelig et koncept, der lever op til navnet kviklån, og det er hurtigt blevet en af de foretrukne låntyper i Danmark. Det er hurtigt, nemt og enhver kan få lånet.
Men som man kan regne ud, så er det naturligvis ikke uden risici, for det er ingen forbrugslån. Den nemme og hurtige proces ved et kviklån betaler man for med renter, der er noget højere end ved andre låntyper. Faktisk er det de høje renter, der får mange til at gå i en bue uden om kviklån, for hvis man ikke overholder de aftaler, der træffes, så kan lånet vokse sig kæmpestort og man ender i en uendelig spiral.
Men hvis man har styr på økonomien og gerne vil have lidt ekstra penge, så er et kviklån en udmærket løsning, der ikke behøver at være så dyr som man kunne frygte. Et lille tip, hvis man overvejer at tage et kviklån, er at ansøge flere steder, for den endelig rente kan først fastlægges under vurderingen af ansøgningen. Ved at ansøge flere steder kan man derfor frit vælge det endelige tilbud, som man foretrækker.
SMS-lån
Den absolut nemmeste og hurtigste måde at få et forbrugslån på er ved at age et SMS-lån. Men det er dog også den dyreste metode. Man kan dog ikke låne så store beløb som ved regulære kviklån, så risikoen er ganske lav.
Man sender blot en sms til et specifikt nummer og modtager derefter instruktioner til hvad man derefter skal gøre. Så snart lånet er godkendt bliver pengene overfør til din konto. Det hele er typisk overstået på under en time og så kan man bruge pengene frit.
Det er naturligvis også der, at den store risiko ligger, for man kan træffe impulsive beslutninger og det kan koste en dyrt, hvis man ikke har overvejet det nøje først. Så vær forsigtig med SMS-lån, hvis du ikke har komplet styr på din økonomi og har et fornuftigt budget.
SU-lån
Dette er en type lån, som kun er tilgængeligt for studerende. Men det er til gengæld også den absolut bedste type lån man overhovedet kan tage i Danmark. Der løber ingen renter på lånet, så længe man studerer og selv efter end uddannelse, er renten lavere end noget lån du kan få i en bank eller andre steder.
Det har fået mange studerende til at optage SU-lån, selv hvis de ikke skal bruge det for at klare sig gennem studietinde. For pengene kan sættes til side og benyttes til køb af bolig eller lignende. Selv bankerne er begyndt at råde studerende til at optage lånet. Vil man ikke bruge pengene efter at studiet er overstået kan man bare betale dem tilbage igen.
Men fordi studerende har så få penge mellem hænderne og ikke altid kan magte et job sideløbende med studierne, så bliver SU-lånet ofte benyttet som et billigt forbrugslån, så de kan man få mad på bordet eller købe studiebøger.
Der er ikke mange ulemper ved et SU-lån når man sammenligner med andre låntyper. Faktisk er den eneste reelle ulempe at man skal være studerende for at kunne optage det.
Er det farligt at optage forbrugslån?
Lige når det kommer til forbrugslån, så er der mange danskere, der er blevet nervøse og frygter at et forbrugslån blot er første skridt på vejen til økonomisk ruin og Luksusfælden. Men det er langt de færreste, der får nogen problemer med forbrugslån, for de følger det vigtigste råd man overhovedet kan få: De har styr på deres økonomi.
Et forbrugslån kan være en rigtigt god måde at få råd til noget, som man gerne vil have eller til at få has på en uventet regning. Men det er vigtigt, at man er fuldt klar over de risici, der er forbundet med lånet. For der er altid en risiko for at man dummer sig og ender i uhensigtsmæssig situation, som man ikke kan håndtere. Så hvis man overvejer et forbrugslån, så skal man først og fremmest havet et overblik over sin økonomiske situation.
Sæt dig ned og balancer dine indtægter og udgifter. På den måde kan du se hvad dit økonomiske råderum er og hvorvidt du har råd til at afdrage på et lån. Har du det, så kan du uden frygt optage et forbrugslån online og få råd til de du ønsker. Men kan din økonomi ikke bære det, så lad være med at optage lånet, for det vil blot gøre din økonomi værre på længere sigt.
Kort sagt er det ikke farligt at optage et forbrugslån, så længe man er opmærksom på de betingelser, der bliver sat for lånet og afbetalingen af det. Overholder man disse og generelt har styr på sin økonomi, så kan man minimere risikoen markant og få en god oplevelse med et billigt forbrugslån.
Få overblik over de bedste forbrugslån
Er du blevet fristet af tanken om et forbrugslån, men ønsker ikke at tage det i banken, så kan Danskelaan.dk være dig behjælpelig med at finde de bedste forbrugslån online.
Se oversigten over de forskellige långivere og se hvad de kan tilbyde lige netop dig. Der kan være gode penge at spare, hvis du vælger den helt rette, udlåner og det betyder blot at man har flere penge til rådighed.
Danskelaan.dk er her for at hjælpe dig med at få den bedste oplevelse og derfor kan du altid regne med at vi har dine interesse for øje. Læs mere på siden om lån og hvordan man skal forholde sig til det. Det er godt at være forberedt, så vi forsøger at ruste dig bedst muligt, så du kan optage et forbrugslån uden risiko.